Комиссионно-посреднические банковские операции


Комиссионно-посредническая деловитый комерцийнго банка заключается в осуществлении разнообразных операций пропорционально поручению клиентов для определенную плату ¾ комиссию. В смесь этих опреаций принадлежат: расчетные, кассовые, валютные, трастовые, консультационные, гарантийные и некоторые другие будущий банковской деятельности.

Ведущее крепость между отмеченных операций принадлежит расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, который определяется базовой функцией банков ¾ посредничеством в платежах.

Расчетные опреации связаны с осуществлением внутренних и международных безналичных расчетов пропорционально поручению клиентов вследствие перечисления средств пропорционально счетам в банке. В банковской практике развитых стран дан картина операций в зависимости вследствие способа организации расчетов разделяется для три основини группы: инкассовые, аккредитивные и переводные.

Осуществляя инкассовые операции, торгашеский банк пропорционально поручению своего клиента для основе полученных вследствие него денежных документов стягивает имущество из должников и засчитывает их для счет клиента. Среди документов, которые предъявляются к оплате, наибольшее распространение имеют векселя и чеки.

Формы векселей который використовуться в расчетах, манипуляция их выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и безвыездно другие отношения регулируются нормами вексельного законодательства. Банки, принимая векселя для инкассо, выполняют комиссия векселедержателей для получение платежей для векселями. При этом банки берут для себя залог для предъявление векселей в срок плательщику и получения надлежащие для ними платежей. Если налог поступит, вексель возвращается должнику. При неполучении платежа вексель возвращается кредитору, впрочем с протестом пропорционально неплатежу. Роль банка таким образом сводится к выполнению инструкций клиента. В современной хозяйственной практике общество использования векселей как платежного имущество гораздо сузилась против с XIX и началом XX ст. их содержание добавление ныне ¾ в внешней торговле.

Более распространенным способом безналичных расчетов в современных условиях является чековое обращение. В США и Канаде, например, его приходится свыше 90% всех хозяйственных соглашений. Процедура инкассирования чеков в большинстве стран стандартизирована и характеризуется простотой оформления и осуществления расчетов, поскольку не требует составления дополнительных документов (например, как ареопаг инкассировании векселей). Если плательщик и получатель средств является клиентами одного банка, то для основе предъявленных к оплате чеков банк списывает аржаны из счета должника и засчитывает их для счет кредитора. В случае, ежели плательщик обслуживается другим банком инкассовая действие осложняется необходимостью предыдущего получения средств вследствие банка должника. В этом случае инкассирование чеков чаще всего осуществляется вследствие козни клиринговых палат, которые проводят взаимное зачисление требований банков пайщик к другу.

Аккредитивные операции заключаются в поручении клиента банку выплатить определенную сумму средств третьему лицу ареопаг выполнении ею условий, предусмотренных в аккредитивном заявлении клиента. В аккредитивной операции принимают участие: клиент, который дает комиссия сравнительный открытии аккредитива; банк, который открывает аккредитив (банк плательщика); банк, в котором открыто аккредитив и который проверяет образование его условий (банк получателя); лицо, в интересах которого открыто аккредитив (бенефициар).

Во внутрихозяйственном обороте дана выкройка расчетов применяется против редко, если подрядчик не весь уверен в оплате покупателем отгруженного товара и желает запасаться гарантией банка. Более распространены аккредитивы в международных расчетах. При этом различают документарный (товарный) и денежный аккредитивы. При товарном аккредитиве условием оплаты является воззрение в банк определенных документов, которые подтверждают занятие товара покупателю. Денежный аккредитив являет собой документ, который позволяет клиенту получить определенную сумму средств в другом городе данной страны или для рубежом.

Переводные операции заключаются в потому, который клиент дает комиссия свому банка пересказать определенную сумму средств в второй крепость (страну), где их может получить он сам, или другое лицо, пропорционально адресу которого осуществимо перевод. Во многих странах (особенно континентальной Европы) такие расчеты провводяться в беспричинно называемой жиро-системе ¾ с вследствие платежных поручений, которые передаются каналами межбанковской и почтовой связи. В системе “жиро”, которая может опираться как для бумажных носителях, беспричинно и для электронных средствах, плательщик выписывает приказ о снятии средств из своего рхунку и переводе их для счет получателя. Часть таких переводов имеет форму постоянных поручений, ежели диалект ладить о платежах, которые зачастую повторяются.

Кассовые операции коммерческих банков заключаются в приеме банками вследствие своих клиентов наличности и зачислении сумм для разные будущий счетов, выдачи наличности пропорционально требованию клиентов, обеспечении надежного сохранения доверенных банку средств.

Клиенты банка, как правило, самостоятельно, выходя из экономической целесообразности, избирают форму организации расчетов ¾ безналичную или наличную. Значительное довольство и дешевизна безналичных платежей определяют их доминирующую занятие в крупном (оптовому) обороте, ареопаг расчетах между предприятиями. В то же сезон в сфере розничного товарного обмена основная толпа соглашений опосредствует наличностью. Поэтому коммерческие банки играют важную занятие в организации небольших пропорционально объему торговых операций, которые осуществляются особливо ареопаг участии физических лиц, выдавая им бытие для ризнманитни потребности и инкассируя выручку у торговых фирм.

Усовершенствованию кассового обслуживания клиентов способствует широкое применение банкоматов, то есть электронных терминальных устройств, совмещенных с банковским компьютером, или таких, которые функционируют в автономном режиме. Основное задача банкоматов ¾ выдача наличности из счета клиента или порция вследствие него наличности и зачисления ее для депозит. Доступ к банкоматам осуществляется с вследствие магнитной пластиковой карточки, а устанавливаться они могут в помещениях банков (внутри и внешне), в торговых центрах и в других местах, удобных дабы клиентов.

Валютные операции ¾ это картина банковской деятельности, связанный с обменом одной валюты для другую, который предусматривает покупку и продажу иностранной валюты для национальную или другие валюты. Такой мена может исполняться банком вследствие проведения операций “спот”, “форвард” впрочем их комбинаций.

Операции “спот” ¾ это покупка одной валюты для другую для текущих рыночных условиях с поставкой валюты не позже, чем вследствие два рабочих довольствие после заключения соглашения. Операции “спот” применяются пропорционально большей части дабы немедленного получения иностранной валюты во внешнеторговых расчетах, а также дабы быстрого перелива капиталов.

Операции “форвард” предусматривают поставку дабы обмену определенной суммы валюты для определенную дату в будущем (более, чем вследствие два рабочих дни) для курсом, зафиксированным в момент заключения соглашения. До наступления срока обмена (как правило, вследствие 1-6 месяцев) расчеты пропорционально валютам не проводятся. Целью операций “форвард”, кроме получения валют дабы коммерческих операций, есть страхование капиталовложений для рубежом, а также получение спекулятивной прибыли для счет курсовой разницы.

Своеобразным сочетаниям операций “спот” и “форвард” является операциями своп, которые являют собой комбинации покупки или продажи валюты для условиях “спот” с одновременным заключением зворотнеи соглашения для условиях “форвард”. Данные операции являются удобными дабы банков, поскольку пока обеспечивают необходимой валютой без риска, связанного с изменением курса. Операции “своп” осуществляются из целью приобретения банком необходимой валюты дабы обеспечения международных расчетов, страхования валютных рисков, кредитования (если клиент предъявляет испытание для ссуды в определенной иностранной валюте), а также дабы заключения соглашений для денежных рынках, связанных с краткосрочным экспортом капиталов.

Трастовые (доверительные) операции являют собой операции коммерческих банков, связанные с управлением имуществом и выполнением других услуг в интересах и пропорционально поручению клиента для правах его доверенного лица. На основании заключенного между банком и клиентом договора (или для завещанием) банк приобретает соответствующие права и выступает распорядителем имущества, включая отрезок средств для банковских счетах. Коммерческие банки могут делать доверительные операции как дабы частных лиц, беспричинно и дабы предприятий и корпораций. Трастовые операции, которые осуществляются банком дабы физических лиц, включают: 1) уравлиння движимым и недвижимым имуществом лица для ее довольствие и для ее пользу или в интересах указанной ею третьей стороны (при этом к банку переходят полномочия относительно распоряжения разнообразными активами, определения направлений инвестирования средств, распределения и использования доходов); 2) приказ наследством, который предусматривает: согласие завещания в судебных органах, выявление и народ всего имущества, которое подлежит передаче в наследство, уплату долгов, налогов, административных расходов, порядок имущества между наследниками, предоставление им личных услуг в случае потребности; 3) опекунство и обеспечение сохранения имущества недееспособных или частично недееспособных лиц, в книга числе несовершеннолетних наследников; 4) образование агентских услуг, которое предусматривает: а) сохранение активов (аренда сейфов, хранения ценных бумаг, получения доходов для ними, а также мена или погашение их в случае необходимости); бы) господство активами клиента для правах его представителя (в этом случае банк руководит имуществом всего согласие указаний доверителя).

Трастовые операции дабы предприятий, фирм, корпораций могут включать: 1) приказ активами ¾ в первую очередь портфелями ценных бумаг предприятий и организаций, заставленным имуществом, около которое предприятия выпускают облигации, а также средствами пенсионных фондов частных компаний; 2) агентские операции, которые предусматривают выплату дивидендов для акциями корпораций, процентов для облигациями, хранения акций, для которыми монополия гвалт передано полномочным представителям; 3) временное господство делами предприятия в случае его реорганизации или банкротства.

Гарантийные операции заключаются в поручительстве коммерческого банка для своего клиента выполнить его денежные обязательства, ежели он баста несостоятелен это сделать. Это значит, который банк берет для себя договор в случае неуплаты клиентом в срок надлежащих из него платежей осуществить налог для принадлежащий счет. К этой группе банковских операций принадлежат: гарантии возвращения кредита для клиента; гаранрии воздаяние убытков, которые вытекают из невыполнения клиентом условий контракта для поставку товаров или предоставления услуг; гарантии вексельных обязательств клиента (то есть авальни операции). Следует отметил однако, который гарантийные услуги банка который и носят забалансовый характер, могут в всякий момент перейти в разряд непосредственных кредитных вложений в балансе в случае выполнения коммерческим банком обязательств клиента.

Консультационные услуги заключаются в предоставлении банками своим клиентам разъяснений, информации, рекомендаций пропорционально разнообразным банковским, правовым и финансовым вопросам, проблемам ведения бизнеса и личного хозяйства.

Специалисты банка могут жить консультации пропорционально вопросам деятельности для фондовом и валютном рынках, прогнозирование динамики валютных курсов и курсов ценных бумаг, организации финансового планирования и контроля, составления смет, калькуляции себестоимости продукции, вопросов ценообразования, ведения учета, составления отчетности, заполнения расчетных документов, экспертных оценок пропорционально инвестированию средств, маркетинга, права господство активами и пассивами. Банки могут также предоставлять консультации из общих вопросов организации бизнеса ¾ умножение капитала, реорганизации, слияния, приобретения других компаний. Клиентам ¾ физическим лицам банковские специалисты могут предоставлять консультации и рекомендации пропорционально вопросам покупки и продажи ценных бумаг, недвижимости и других активов, управления доходами, а также оптимальных направлений инвестирования средств.

Важным направлением консультационной деятельности коммерческих банков является сбор, аналитическая исправление и предоставление клиентам разного рода информации о тенденциях развития экономики для макро- и микроуровнях.

Другие операции коммерческих банков, ежели это не запрещено действующим законодательством, могут включать: покупку-продажу драгоценных металлов и художественных ценностей, посредничество в реализации оборудования и товарно-материальных ценностей, организацию заключения коммерческих соглашений между клиентами, проведение аудиторских проверок пропорционально просьбе клиентов, предоставления услуг из страхования.