Кредит в рыночной экономике


План 1. Необходимость кредита 2. Суть кредита 3. Теории кредита 4. Формы и будущий кредита 5. Процент идти кредит 6. Функции и занятие кредита

Литература 1. Необходимость кредита

Кредит возникает непосредственно из потребностей производства, вна­слидок развития процессов обмена товарами.

Конкретной экономической основой, для которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот капи­талу Кругооборот капитала непрерывен, исключительно пребывание этом не исключаются колебания, приливы и отливы денежных кош­тив, колебания потребностей в ресурсах и источниках их покрытия.

На базе неравномерности кругообороту и обороту капитала возникают отношения, которые устраняют несоответствие между временами производства И временами обращению, разрешают относительное ответ между временным накоплением средств и необходимостью их ви­користання в народном хозяйстве. Таким отношением и глотать кредит, сколько стал неотъемлемым атрибутом товарного вироб­ництва.

В условиях рыночной экономики доверие приобретает причастный характер. Необходимость кредита тесно связана из особливос­тями кругообороту индивидуальных капиталов. Еще большей ми­рой доверие необходим воеже становления новых предприятий малого и среднего бизнеса, внедрения новой техники и технологий.

Благодаря кредиту.

• уменьшается век для воздаяние хозяйственных и личных потребностей; • он выступает вроде помощь современной экономики, отличительный элемент экономического развития; • кредиторы должны помогать получить дополнительные денежные имущество пребывание передачи определенной суммы свободных ресурсов заемщику.

Следовательно, необходимость кредита вызвана существованием товар­но-грошових отношений. Его предпосылкой является наличие свободных средств у субъектов экономических отношений то наличие поточ­них alias будущих доходов у заемщиков. Конкретные причи­ни, сколько предопределяют необходимость кредита, - робость потребности в оборотных средствах субъектов рынка, а также виник­нення потребности в создании и воссоздании основного капитала.

2. Суть кредита

Кредит - это экономические отношения между субъектами рынка пропорционально поводу перераспределения стоимости для принципах повернености, строковости и платности.

Движущим мотивом такого перераспределения является получение до­даткового дохода каждым из субъектов кредитных отношений.

Предоставление кредиту не является самоцелью, а закономерно совмещено с его возвращением. Поверненисть кредита - это его осно­ва.

Суть кредита заключается в том, сколько это передвижение стоимости для заса­дах повернености в интересах реализации общественных потребностей.

Связь кредита с другими экономическими категориями

Характерные признаки кредита в рыночной экономике: • заемщиками, вроде правило, выступают субъекты господарю­вання а кредиторами - банковские учреждения; • деньги, предоставленные в ссуду, используются заемщиком вроде капи­тал (на производственные потребности); • источником ссудного процента является барыш для одолженные средства; • доверие используется в качестве конструкция перераспределения капиталов в общественном производстве и воеже выравнивания нормы прибыли.

Субъекты и объекты кредита субъекты: • кредитор - сторона, которая передает стоимость в денежной форме alias натуральной форме другому субъекту рынка для принципах повернености, строковости и платности; • заемщик - сторона, которая получает ссуду.

Объектом кредитных отношений в условиях рыночной экономики предпочтительно выступают деньги, вроде причастный ресурс, идти сколько можно приобрести безвыездно другие будущий ресурсов.

3. Теории кредита Натуралистическая теория

Основатели натуралистической теории кредита стали английские экономисты А. Смит (1723-1790 гг.) и Д. Рикардо (1772-1823 гг.).

Основные постулаты натуралистической теории кредита: • объектом кредита натуральны, то глотать не денежные, материальные цин­ности; • доверие - это передвижение натуральных благ и потому эти блага глотать исключительно спосо­бом перераспределению существующих в данном обществе ценностей; • ссудный деньги отождествляется с реальным капиталом; • доверие исполняет пассивную роль, а банки - это скромные посредники.

Представители натуралистической теории трактовали доверие вроде лекарство перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, не признавая занятие банков в создании кредита, участия кредита в содействии расширенного капиталистического воссоздания и вместе с тем, заострении противоречий воссоздания.

Одновременно представители натуралистической теории обгрунту­вали гряда существенных положений относительно кредита, а именно: • доверие не создает настоящий капитал; • доверие зависит путем производства (не преувеличивая его роли); • доверие зависит путем ссудного процента, путем колебаний и динамики прибыли.

Капиталотворча теория

Основные концепции этой теории были сформулированы английсь­ким экономистом Дж. Ло (1671-1729 гг.).

Согласно его взглядам, доверие занимает положение, сколько не­залежне путем процесса воссоздания и ему принадлежит решающая занятие в развитии экономики.

Кредит может делать много и капитал, а банки являются творцами капитала, а не простыми посредниками. Однако идеи Дж. Ло не выдержали испытания практикой (см. историческую справку в конце раздела).

По мере развития кредитной системы капитала идеи Дж. Ло в XX веке развили западные экономисты И. Шумпетер, А. Ган, которые считали, сколько доверие может соединять безграничным, а потому безграничны деньги и депозиты, которые он создает. По их мнению, инфляционный доверие является движущей силой воссоздания и еконо­мичного роста.

Ошибочность взглядов этих ученых заключалась в оправдании кредитной экспансии и инфляции. Кризис 1929-1933 годов розвин­чала капиталотворчу теорию кредита. Однако "рациональные зер­на" теории были использованы Дж. Кейнсом и его послидов­никами. В частности, были обоснованы принципы кредитного ре­гулювання экономики путем снижение нормы ссудного вид­сотка и соответствующее расширение инвестиций, которое приводит в конечном итоге заблаговременно увеличения производственного и потребительского спроса, а видно - к уменьшению безработицы.

Последователями Кейнса выступали представители неокейн-сианской школы денежно-кредитной регуляции (П. Семюел-сон, Л. Лернет, Дж. Гелбрейт). В основу их взглядов положена идея Кейнса о необходимости активного вмешательства государства в хозяйственные процессы, в обрубок числе и с путем кредита. Капиталотворча наставление получает дальнейшее развитие в теории монетаризма (М. Фридмен, А. Берне, О. Файт), пропорционально которой основными инструментами регуляции экономики являются изменения денежной массы и процентных ставок, сколько дает помогать застосову­вати кредитную рестрикцию alias экспансию.

4. Формы и будущий кредита

В товарной форме кредита возникают кредитные видноси­ни между продавцами и покупателями, если последние получают то­вари alias услуги пропорционально видтерминуванням платежу - коммерческий кредит, продажа товаров и предоставление услуг населению в доверие и тому подобное.

В денежной форме осуществляется передвижение подавляющей части ссудного фонда страны, потому и подавляющее большинство ссуд предоставляются и погашаются деньгами.

За субъектами кредитных отношений выделяют такие будущий кредиту:

Существует довольно разных классификаций банковских кредитов.

Ведущим видом кредита в рыночной экономике является банковский кредит. Система банковского кредитования базируется для использовании ряда базовых принципов кредитования.

Принципы кредитования - это определяющие правила по­вединки банка и заемщика в процессе осуществления кредитных операций.

Основные принципы банковского кредитования: • целевой тип кредитования предусматривает вложение запо­зичених средств в конкретные хозяйственные процессы; • поверненисть кредиту предусматривает предоставление ссуды напрокат и полное возвращение заемщиком стоимости основ­ного долга; • строковисть кредита требует возвращение ссуды в сроки, пе­редбачени кредитным соглашением; • платность кредита заключается в том, сколько идти пользование ссудой давалец платит банку дополнительную сумму в виде процентов • обеспеченность кредита заключается в соответствии между стоимостью имущества, которое является залогом ссуды, и задолженностью идти ссудой.

5. Процент идти кредит

Процент идти доверие alias ссудный барыш (от латин­ского "Рго сепигит" - для сотню) - это плата, которую получает кредитор путем заемщика идти пользование позичени­ми средствами.

В условиях рыночной экономики главный процента рассматривается вроде стоимость капитала, взятого в кредит. Источником уплаты позико­вого процента является прибыль, сколько его получает заемщик.

Показателем, сколько количественно характеризует плату идти кредит, является организация процента alias процентная ставка.

Среднегодовая сумма капитала, предоставленного в ссуду

Проблема сохранения ссудного капитала становится предпочтительно актуальной в дистанция инфляции, поскольку для момент возвращения кредита его реальна стоимость гораздо более низкая путем той, которая была для момент предоставления.

6.Функции и занятие кредита

Функция - это специфическое изображение сути кредита, сколько ви­дображае исключительно отдельные ее признаки, которые отличают доверие путем других, экономических категорий.

Роль кредита не остается неизменной. С изменением еконо­мичних условий в стране происходят смены роли кредита и сфе­ри его приложения. Да, в условиях функционирования полноценных денег занятие кредита была незначительной, потому сколько ломка массы денег незначительной мерой зависело путем применения кредита. Уменьшение массы полноценных денег в обращении здийс­нювалося путем превращения их в драгоценность (без участия креди­ту), и наоборот.

При функционировании неполноценных денег увеличения alias уменьшения их массы происходит благодаря кредитным операци­ям. Поэтому занятие кредита растет.

Еще важнее является занятие кредита в условиях инфляции, потому сколько регуляция денежной массы в обращении с путем кредита имеет большое крепость воеже поддержания стабильности покупательной способности денежной единицы.

В период, сколько предшествовал переходу к рыночной экономике в Украине занятие кредита была ограничена. Ограниченное добавление имел коммерческий кредит, не использовался доверие вроде источник капиталовложений, не выдавался ипотечный доверие существовала жесткая централизация управления банковским кредитом безвыездно имущество выделялись из центра воеже разных позичальни­кив для разные цели и в пределах определенных сумм (лимит кредитования). Одинуровневая банковская наставление также не содействовала развитию кредитных отношений

В переходной экономике занятие кредита растет, розширюеть­ся общество кредитных отношений, развиваются методы кредиту­вання и господство кредитом, а именно: • происходит переход к централизации управления кредитными операциями коммерческих банков • расширяются права и возможности коммерческих банков и их клие­нтив для основе договорных отношений • расширяется общество применения кредита • совершенствуются методы кредитования • появление акционерных обществ, обрубок акций, привлечения правительством средств в бюджет с путем ценных бумаг способствует розши­ренню кредитных операций с ценными бумагами (участие кредита в операциях из эмиссии ценных бумаг, в кредитовании едва гарантия цин­них бумаг) • начинает использоваться коммерческий и ипотечный кредиты • повышается занятие кредита вроде источники инвестиций.

Следовательно, создаются условия воеже последующего совершенствования управления кредитом и расширения сферы его приложения.

Литература:

Деньги, банки и кредит: в схемах и комментариях: Учебный посибник/ За редакторшей Бы. Л. Луцива.-2-ге издание, перер.-Тернопиль: Карт-бланш, 2000.-225с.