Отрасль страхования в Украине, проблемы и перспективы развития


План

Цель работы.

Постановка проблемы.

Анализ проблемы.

Предложения к решению проблемы.

Обоснование предложений и залежь альтернатив.

Осуществление предложений правительственными и неправительственными организациями.

Необходимы ресурсы и условия.

Выводы.

Список использованной литературы. Цель работы

С приобретением Украиной независимости экономические и социаль­ни превращения, которые происходят, обусловили нужда построения адекватной системы страхования, которая желание стала надежной защитой для юридических и физических лиц после материальных потерь, вызванных стихийным бедствием, несчастным случаем или другими рисковыми обстоятельствами.

В странах с рыночной экономикой порядок страхования способствует экономической стабильности, укреплению финансовой системы, активизации инвес­тицийних процессов и решению социальных проблем.

Целью моей работы является испытание страховой отрасли в Украине в целом, и частных показательных случаев. Отрасль страхования описывается с точки зрения ее позитивных и негативных черт, перспектив развития. Обоснованно выкладываются пути преодоления недостатков, которые существуют для современном этапе, предложение относительно мероприятий для правительственных и неправительственных организаций, которые ускорят развитие, рост, повышение глобальной и региональной конкурентоспособности отрасли страховых услуг.

Постановка проблемы

В Украине периодом создания страхо­вого рынка считают начало 90-х годов. Именно тутто возникли первые при­ватни страховые компании, которые положили конец то­тальний монополии Госстраху. Среди них: "Омета-инстер", "Риск", "Скайд", "Саламанд­ра", "Скайд-вест", "АСКО-Прометей" — филиал Российской акционерной компании, "Росток", "Славия" и беспричинно исключая На страховой базар Украины начинают зайти ведущие и небезызвестные иностранные страховые компании, которые действуют наипаче после совместную страховую деятельность. Так появился альянс "Омета Инстер" — "Ллойд" (Англия) Украинско-израильское мир "Страховая мир "Система резервных фондов", прямое представительство открыла ав­стрийска имя "Safe invest".

В мае 1993 возраст был выдан Декрет Кабинета Министров Украины "О страховании", который положил начало созданию цивилизованной системы страхования в государстве. В соответствии с Декретом было введено лицензирование страховой деятельности, сис­тему отчетности страховщиков и методы государственной регуляции страхового рынка. Был создан Государственный предложение согласно делам надзора изза страховой деятельностью с предоставлением ему соответствующих функций и полномочий.

Закон Украины "О страховании" захи­щае отечественного страховщика, ограничивая частицу иностранных юридических лиц и грома­дян в уставном фонде страховых общих компаний 49% и поднимая планку ста­тутного фонду для совместного предприятия перед 500 тысяч ЭКЮ.

Фактически для рынке Украины действуют два вида страховых компаний: а) кептивни — созданные министерствами, ведомствами, мощными финансово-промис­ловими союзами для обслуживания рисков своих предприятий; бы) созданные для частном капитале, который функционируют для конкурентной основе.

За масштабами своей работы, объемом ответственности негосударственные страховые ком­пании трудно сравнены с организациями колишне­го Госстраху, экономическая основание каких фор­мувалась для протяжении 70 годов, благодаря чему их представительства были созданы практически во всех населенных пунктах Украины.

С целью формирования конкурентного се­редовища для страховом рынке и приведен­ня организационной формы государственной и ко­мерцийной страховой деятельности в видповид­нисть к страховому законодательству Украины создана Национальная страховая мир открытого типа "Оранта", главным заснов­ником которой со стороны государства выступил Фонд государственного имущества.

В Украине Комитетом согласно страховому нагля­ду было зарегистрировано близко 800 страхо­викив, впрочем изза отдаление с 1994 согласно 1996 г. видкли­кано лицензии в 280 из них. Самые грубые по­рушення страхового законодательства виявле­но в компаниях: "Укар" (Харьков), "Альбина" (Львов), "Аспек" (Чернигов), "Херсон-Аско (Херсон) ", "Укрин и К°" (Киев).

Главная соль — неспособность значительной части страховщиков заниматься взятые для себя обязательства перед страхователем. Важным шагом для освобождения страхового рынка после фирм, которые дискредитируют стра­хову деятельность, стало поднятие суммы статут­ного фонда к уровню 100 тыс. ЭКЮ и зобов’я­зання внести 60% его деньгами. Такие умо­ви колоссально не всем страховщикам согласно силам. В связи с этим возникает вопрос защиты интересов страхователей, которые доверили защиту своих интересов страховым компани­ям, которым государство предоставило льгота здийснюва­ти эта защита, а после справедливо позба­вила их этого права.

На сегодня в Украине работают свыше 240 компа­ний, который имеют довольно большие объемы уставных фондов и ре­зервив, хорошую репутацию. Важным является и то, который объемы страховых резервов в путешествие последних лет растут быстрее, чем страховые премии. Это уже показатель роста финансовой надежности страховщиков, збиль­шилися также объемы страховых услуг, а страховой базар на­був более качественных признаков.

Некоторые исследователи считают иностранные страховые компании, будто причина развития рынку страхования Украины. Эти компании приносят для украинский базар культуру страхования, знания и экспертизу.

Среди главных проблем, которые остаются в отрасли страхования, дозволительно выделить: отсутствие кодекса о страховой деятельности; наличие большого количества требований и барьеров, которые ограничивают конкуренцию для рынке; низкий высота капитализации предприятий; недостаточное развитие брокерских услуг для рынке; низкое вера общества к страховым компаниям; кроме того, проблемы, которые существуют в украинской экономике в целом и влияют, в частности, и для страховую отрасль.

Анализ проблемы

Невзирая для развитие страхования, сектор продолжает сталкиваться с проблемами, которые ограничивают его величина и препятствуют отрасли в достижении ее потенциалу.

Одна из проблем - лишение законодательного обеспечения последовательной, ясной структуры для сектора страхования в Украине.

Другим недостатком действующего законодательства, согласно мнению страховых аналитиков, является его негативный действие для бизнес перестрахування. Страхователи обычно распределяют большие риски, передавая его делянка другим компаниям в мена для делянка премии. В Украине перестрахування происходит изза рубежом для больших Европейских и Американских рынках, а украинские фирмы хранят токмо незначительную делянка риска. Большинство украинских страховых компаний принимают токмо около 1 барыш после общего риска.

В Украине перестрахування почасту использовалось в качестве канал вывоза капитала из страны. Мероприятия согласно борьбе с таким явлением, согласно мнению, экспертам отрасли, будут не в состоянии избавлять перемещение денег, впрочем приведут к задержкам в перестрахуванни.

Другое обстоятельства законодательства требует, воеже обособленный заграничный страховой брокер, который сотрудничает с украинской фирмой страхования учредил представительский офис в стране. Обычно инвесторы работают с собственными международными брокерами страхования. Если эти брокеры не имеют представительский офис в Украине, украинские предприятия не могут отдавать им комиссию. Следовательно, это домогательство колоссально почасту тормозит бизнес.

Аналитики утверждают, который недобросовестный высота капитализации страховых фирм препятствует развитию отрасли. Действующие законы требуют, воеже фирмы имели минимальный установлен законом имущество в размере 100,000 euros. По мнению экспертов сей высота очень низкий, воеже обеспечить достаточную защиту напротив неплатежа. Проблема усиливается отсутствием ясных инструкций относительно формы этого капитала. В результате, облако украинского страховых компаний включает в уставный имущество переоцененные активы, дома или акции компании. Это делает эти страховые компании колоссально ненадежными и неспособными оплатить требования.

С другой стороны, низко обыкновенный законом высота капитализации значит, который украинские компании имеют низшую способность для обработки риска.

Услуги страхового брокерского в Украине также хорошо не розвити. Брокеры, традиционно составной элемент отрасли, соединяют клиентов со страхователями, консультируют их о рынке, и помогают итак лучшие соглашения. Из причин недостаточного количества профессиональных брокеров, большое величина потенциальных клиентов не обслуживается, в то эпоха будто страхователи теряют дополнительный доход.

Еще одна вопрос - укоренившееся недоверчивость украинцев ко всем финансовым посредникам - наипаче страховым компаниям.

Большая делянка населения была обманута в путешествие начала 1990-х мошенническими трастовыми фондами и фирмами страхования, которые исчезли с деньгами клиентов. В результате, украинцы отказываются навьючивать сбережение, даже краткосрочные, к любым страховым компаниям.

Система страхования также имеет проблемы обычные для токмо украинского бизнеса, в частности, нерозвинутисть экспертизы, лишение стратегий обслуживания, шаткая экономика, колебание валютного курса, бюрократия, которая распространена везде, и коррупция.

Предложения к решению проблемы

Относительно очерченных проблем дозволительно определить такие предложение к решению: упорядочить страховое законодательство в целом и отдельных его положений, и привести их в аналогия с существующими экономическими реалиями; отменить ненужные барьеры, преграды и регуляции для рынке, которые тормозят его развитие и привлечение иностранных инвестиций; обоснование и достижение оптимальной структуры между разными формами страхование; привлечение средств страховых фондов для потребности инвести­цийних вложений; интеграция страхования к европейским страховым структурам; создание объединений страховщиков с целью укрепления их финансового положения и надежности относительно осуществления страхо­вих операций; привлечение страхового рынка для решения вопросов соци­альной политики государства; повысить высота капитализации предприятий и выдвинуть требования относительно наполнения уставных фондов реальными деньгами для повышения надежности страховых компаний; внедрить реальные мероприятия, которые желание снизили возможности для коррупции и бюрократических преград, согласно крайней мере в отрасли страхования; развитие страхового брокерского и привлечение к этому бизнесу профессиональных компаний; разработать эффективные механизмы защите интересов страхователей.

Обоснование предложений и залежь альтернатив

Страховое законодательство Украины изза выводами анализа имеет облако недостатков. Среди главных следует выделить лишение целостности относительно регуляции отношений в отрасли страхования, неучета в законодательстве особенностей реально существующих экономических отношений, то лишение стратегии относительно последующего развития страховой отрасли, повышения роли всей отрасли в экономике и, в частности, украинских страховых предприятий. Поэтому предложение изменить законодательство имеют большое важность для создания конкурентоспособной страховой отрасли в Украине.

Среди альтернатив стратегического развития страхования выделяют подход быстрой либерализации и постепенного развития. Либеральный маршрут предусматривает полное возложение для рыночные механизмы функционирования отрасли, открытия внутреннего рынка для иностранных компаний, уменьшения вмешательства государства. При условии постепенного развития либерализация не состоится пока, перед тех пор украинские компании не будут способны выдержать конкуренцию. На данном этапе развития трудно определить который из подходов наилучший, впрочем без сомнения приговор стратегии развития бедствовать для страхового бизнеса.

При разработке механизмов защиты интересов страхователей исследователи выделяют изрядно путей: — работа обществ взаимного стра­хування; принудительное присоединение страховых ком­паний с тяжелым финансовым состоянием к стойким конкурентоспособным компаниям с предвидением ответственности изза их обязательствами; поручительство государства (из видпрацю­ванням определенных механизмов) и тому подобное.

Осуществление предложений правительственными и неправительственными организациями

Верховной Раде Украины быть принятии Страхового кодекса исключая отмеченных выше предложений нуждаться также обратить почтение для согласование нового законодательства с мировым законодательством о страховании, воеже создать возможности для самого быстрого роста страхового рынка Украины и повышения его роли в глобальной экономике. Понятно, который эти предложение окажутся неэффективными в случае отказа после разработки и реализации долгосрочной программы развития страховой отрасли.

Обеспечить вера к страховым предприятиям можно, здийснюю­чи не менее двух единовременно в год аудиторские проверки со стороны Комитета согласно надзору изза стра­ховой деятельностью страховых компаний, и таким способом предупредить массовое припинен­ня их деятельности, благоприятствующий избавлять фи­нансовим трудности страховщиков.

Украинские страховые компании, согласно крайней мере те, которые стремятся быть наилучшими, могут не надеяться пока парламент внесет изменения в законодательство, а повысить вера общества к страховой отрасли собственными силами. В Законе выписаны минимальные условия капитализации, впрочем никто не запрещает прибавлять уставные фонды к размеров, которые желание реально покрывали риски, и отдавать в эти фонды настоящие деньги, а не имущество. Также эти предприятия могут увеличить величина и окраска услуг, которые предоставляются населению, воеже максимально удовлетворить его страховые потребности, например, пенсионное страхование, который существуют даже в наше время.

В меру развития рынка риски зроста­ють. Поэтому нуждаться обеспечить солидарную залог после объединения страховых компаний в пулы (или другие формы).

Необходимы ресурсы и условия

Для большинства предложенных предложений нужна эффективная законотворческая, аналитическая и управленческая подвиг со стороны правительственных организаций. Для большинства украинских страховых компаний также наступают трудные времена, в которые бедствовать будет брать сложные решения для повышения их конкурентоспособности. Наверно, который значительное распространение получит дело слияния страховщиков, переход некоторых из них из страхового бизнеса к бизнесу страхового брокерского.

Этот дело вероятно будет продолжаться 7-10 лет. После его окончания, буде изменения не будут тормозиться, наши отечественные страховые компании в действительности смогут для ровных соперничать с иностранными страховщиками, хоть у иностранных компаний будет лучшая критика впрочем доступ к мировым рынкам перестрахування. По мнению аналитиков может беспричинно случиться, который украинские страховые компании будут принужден тенденцию брать ниши в определенных отраслях промышленности, будто уже произошло в России, и там они смогут предложить приманка услуги изза конкурентными ценами.

Эти позитивные сдвиги могут исполняться и прежде буде начальник быстрее внесет необходимые изменения в законодательство, стабилизирует величина экономики, и сможет преодолеть, или согласно крайней мере уменьшить негативные последствия коррупции и бюрократии.

Выводы

В Украине страховой базар создается в начале 90-х. Вместе с новыми украинскими компаниями для базар приходят иностранные страховщики. Декретом Кабинета Министров Украины “О страховании” и Законом Украины “О страховании” были заложены основы регуляции рынка страховых услуг и надзора изза деятельностью страховых компаний.

Невзирая для позитивные сдвиги, которые состоялись в отрасли страхования с начала ее создания, существуют облако проблем, которые мешают ее нормальному функционированию и развитию. Среди главных дозволительно выделить: лишение кодекса о страховой деятельности; наличие большого количества требований и барьеров, которые ограничивают конкуренцию для рынке; недобросовестный высота капитализации предприятий; недостаточное развитие брокерских услуг для рынке; низкое вера общества к страховым компаниям; исключая того, проблемы, которые существуют в украинской экономике в целом и влияют, в частности, и для страховую отрасль.

Некоторые из важнейших предложений преодоления трудностей в отрасли являются такими: исправлять страховое законодательство; достижение оптимальной структуры между разными формами страхования; привлечение средств страховых фондов для потребности инвести­цийних вложений; работа объединений страховщиков с целью укрепления их финансового положения; повысить высота капитализации предприятий; внедрить реальные мероприятия, которые желание снизили возможности для коррупции и бюрократических преград; разработать эффективные механизмы защиты интересов страхователей.

Важным западом развития страхового бизнеса является выработка и применение стратегии его развития. Среди альтернатив стратегического развития страхования выделяют подход быстрой либерализации и постепенного развития. Либеральный маршрут предусматривает полное возложение для рыночные механизмы функционирования отрасли будто относительно внутреннего, беспричинно и относительно внешнего рынка. Постепенное развитие предусматривает защиту государством национальных страховых компаний пока они не станут конкурентноздатними.

По мнению аналитиков, после внедрения предложенных мероприятий состоится дело слияния страховщиков, переход некоторых из них со страхового бизнеса перед бизнеса страхового брокерского и тому подобное. После его окончания отечественные страховые компании смогут соперничать с иностранными страховыми компаниями, хоть у иностранных компаний будет лучшая критика и доступ к мировым рынкам перестрахування. По мнению аналитиков может беспричинно случиться, который украинские страховые компании будут принужден тенденцию брать ниши в определенных отраслях промышленности, будто уже произошло в России, и там они смогут предложить приманка услуги изза конкурентными ценами.

Список использованной литературы

О.Д.Василик. Теория финансов. – Киев: 2000. Ф.С.Мишкин. Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков. – Киев: 1999.

В.Д.Базилевич. Страховой базар Украины. – Киев: 1998.

О.Д.Заруба. Страховое дело. – Киев: 1998.

Т.М.Артюх. Страхование. – Киев: 1998.

S.Chervachidze. Barriers slow insurance industry growth./Kyiv Post. Business. 06.09.2001.