Банки и их занятие в экономике


План

Вступление 1. Происхождение и функции банков 2. Роль коммерческих банков в экономике 3. Использована литература

Выводы

Вступление

Банки занимают довольно весомое поселение в экономике всякий страны. Поэтому изучение функций банков, их занятие в экономке является ужасно нужной, наипаче для Украины.

Аккумулирование свободных средств и перемена их в деньги определяет занятие банков одинаковый основных финансовых институтов, которые стимулируют дело нагромождения в хозяйстве. Стимулы к нагромождению и сбережению денежных ресурсов формируются для основе гибкой политики банков, которые предлагают владельцам средств удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, которые приносят доход в форме проценту. Сконцентрированные таким образом ресурсы превращаются в заимообразный капитал, сколько используется банками для предоставления кредиту предприятиям. Использование кредита обеспечивает развитие производства и увеличение потребления, то есть общее экономическое развитие общества.

Банки берут для себя ответственность для своевременное и полное складка поручений своих клиентов сообразно осуществлению платежей. С этой целью применяются наиболее современные формы вычислительной техники и коммуникаций, которые позволяют в оптимальные сроки жить расчеты и обеспечивают кредитоспособный контроль для их осуществлением.

Базовым звеном кредитной системы, основой, для которой основывается вся деятельность, пов¢язана с кредитно-финансовым обслуживанием хозяйства, есть коммерческие банки.

В данной контрольной работе будут рассмотрены такие вопросы одинаковый рассказ происхождения банков, их функции и занятие коммерческих банков в рыночных условиях.

1. Происхождение и функции банков

Банки одинаковый основа кредитной системы выступают главными посредниками во всем комплексе взаимоотношений между разными субъектами рыночной экономики. Возникновение и развитие банков был объективно предопределен эволюцией кредитных отношений и стал важным этапом для пути экономического прогресса общества.

Зарождение банковского дела приходится вторично для рабовладельческий период, если возникают ростовщичество и меняльные операции. Центром отмеченных процессов было прежде Вавилонское круг (7-6 в. накануне н.э.), к существованию которого принадлежат первые исторические упоминания о деятельности древних банкиров. Эти весть касаются, в частности, вавилонских банкирских домов Игиби Иддин-мардука, Мурашу всего др., сколько принимали процентные вклады, выдавали ссуды около письменные обязательства и около задаток разных ценностей, осуществляли платежи для счет клиентов, выступали поручителями для разнообразными соглашениями, принимали покровительство сообразно торговому делу для паевых принципах, исполняли занятие советника и доверенного лица быть заключении разных соглашений.

Значительное развитие банковское дело приобрело и в Древней Греции, где невзыскательный банковские операции осуществлялись отдельными храмами, самыми известными из которых были Дельфийский, Ефеский, Делонский, Фокейский, Милетский и некоторые др. Торговцы, частные лица и даже целые города Греции отдавали приманка безделица для хранение к казне храмов, неприкосновенность которых гарантировалась почтительным отношением к религии. Амфиктиони, сколько заведовали храмами понимали невыгодность простого хранения огромных ценностей, которые концентрировались в их хранилищах, а потому пускали в изнанка доверенные храму деньги, большая доля которых предоставлялась взаем около проценты городам и частным лицам.

В результате интенсивного развития ремесленничества и торговли росли соответствующие потребности в обменных операциях и кредите, сколько побуждало выключая храмов и рпиватних лиц исполнять банковские операции. В Греции этих лиц называли трапезитами (от грецк. “трапеза” ¾ стол), поскольку невзыскательный банковские обороты заключались в размене наличных денег, сколько осуществлялся для столами для рынках. В эпоху чрезвычайной разнообразности денежных знаков такие операции нуждались в высокой квалификации минял, сколько вызывало доверие к ним и предоставляло дерзать приберегать и приказывать чужими средствами. Переданные трапезиту безделица предоставлялись в доверие около задаток движимого имущества, рабов, домел, земель, а также грузов для кораблях и самих кораблей. Уровень процентных ставок быть этом был довольно высоким ¾ сквозь 10 накануне 36% годовых, сколько было связано со значительным спросом для свободные капиталы, а также с высокими прибылями сквозь торговых оборотов (в результате использования труды рабов). Все полученные вклады заносились трапезитами в великолепный каталог с указыванием суммы и имени вкладчиков, которые могли вверять получение своих денег другим лицам, сколько способствовало распространению такого способа платежей, одинаковый списание средств в книгах банкира.

В древнем Риме банковская дильнисть дабы и была похожа для греческую, все являла собой беспричинный изделие латинской цивилизации, сколько определялось гораздо высшим уровнем делопроизводства у римских банкиров против с банкирами Греции.

У римлян банкиры, которых называли менсариями (от лат. “менса” ¾ стол), начали свою деятельный с ромину денег. Впоследствии они получали имущество для хранение, которые использовались для выдачи кредитов около задаток движимого и недвижимого имущества, а также морских грузов. Растущая в результате в результате завоеваний занятие Рима одинаковый центру экономической жизни тогдашнего общества способствовало бурному развитию банковского дела, сколько было связано с концентрацией капиталов покоренных стран и выдачей этих средств взаем в разных частях большой империи.

Римские граждане сообразно большей части не хранили приманка безделица дома, а отдавали банкиру, сколько записывал их у себя в книгах и обязывался исполнять выплаты сообразно требованию вкладчика. В книгу, которая имела выражение codex rationum, записывались взносы всех клиентов банкира, для каждого из которых отводилась отдельная страница (nomen) с указыванием имени вкладчика, возраст и дня открытия счета. Каждая страница была разделена для две части ¾ “accepti” и “expensi”, сколько сообразно отображали поступление средств сквозь клиентов и осуществляемые ими расходы. При этом плательщики могли воздавать со своими кредиторами, направляя их к банкирам с приказом осуществить плата наличностью alias переводом средств из страницы для страницу в книге банкира. Объединение римских банкиров в ассоциации гораздо расширяло сферу применения таких расчетов, поскольку вкладчики одного банка становились вкладчиками других банков-членов ассоциации.

Значительные объемы денежных оборотов способствовали появлению отделений римских банкирских домов в разных странах. При этом со становлением единственной монетной системы в империи, теряли свое цена денежно-обменные операции, зато приобретали развитие некоторые новые ожидание функций, которые осуществлялись банкирами Рима ¾ образование аукционов, ведения дел, связанных с получением наследства, распределением имущества, посредничеством в торговых соглашениях и другие.

Расцвел банковского дела в античную эпоху изменился временным упадком в промежуток раннего средневековья, которое было связано с некоторым снижением роли товарно-денежных отношений и натурализацией хозяйства.

Однако феодальная раздробленность европейских стран и большое количество денежных знаков, которые обращались, сдерживали развитие торговли, сколько предопределяло восприимчивость в осуществлении меняльных операций, быть чем в значительных масштабах. Наибольшего распространения эти операции прежде получили в Италии, города которой уже в X ст. приобрели роли мировых центров торговли, гораздо стекались товары и безделица из разных стран. Именно выражение “банк” происходит сквозь итальянского “banco”, сколько означало стол, скамью alias конторку, для которой обменивались монеты. Меняли сидели близко стола, покрытого зеленым сукном, для котором лежал каталог заключенных договоров и были разложены монеты. Таким образом, обменные операции, сколько в современных банках принадлежат к числу второстепенных, стали основой развития банковского дела в средневековой Европе.

Итальянские меняли, одинаковый и их предшественники в примерный период, активно проводили операции из приема вкладов, перевода средств сообразно записям в книгах выдачи ссуд, а также способствовали появлению и организации вексельного обращения. И дабы даны формы предпринимательской деятельности частных лиц имели завсегда признаки банковских операций, сами банки одинаковый учреждения в современном понимании этого болтовня появились позже.

Да, в 1407 г. был основан Банк Святого Георгия в Генуе, сколько невзыскательный являл собой ассоциацию кредиторов государства, и после начал деятельный из приему взносов сквозь частных лиц, о чем последними казались свидетельства, которые могли переходить из рук в руки. Банки постепенно появлялись и в других городах, приобретая более сложные организационные формы функционирования. Например, в 1593 г. был создан Банк Святого Амвросия в Милане, сколько имел некоторые начальные черты акционерного общества. Его деньги формировался для счет паевых взносов и текущих вкладов граждан и использовался для выдачи ссуд городу. Главным заданием подобных банков в Италии невзыскательный была воспособление государственных финансов.

Расширения мануфактурного производства и торговли способствовало укрупнению банковского дела в форме банкирских домов и коммерческих банков, которые стали являться в ведущих торгогвельних центрах Европы 16-17 в. ¾ Нидерландах, Германии северной Италии. Особенное поселение принадлежало специальным жиробанкам, сколько создавались купивецкими гильдиями ряда городов для осуществления безналичных расчетов между своими постоянными клиентами. В частности, в 1609 г. был основан вкладно-разменный банк в Амстердаме, а в 1619 г. ¾ подобный ему банк в Гамбурге.

Жиробанки принимали вклады в монетах alias слитках драгоценных металлов и осуществляли расчеты сообразно приказов, полученных сквозь владельца средств. При этом банком сам устанавливались собственные единицы расчета, выходя из веса чистого золота и серебра, сколько в условиях постоянного снижения весового содержания монет государственной чеканки существенно повышало спрашивать для банковские деньги. Однако кредитные операции жиробанкив имели ограниченный обличье в силу нестабильности политической ситуации и неудовлетворительных условий денежного обращения, в связи с чем надо было придерживаться практически 100%-го обеспечения клиентских взносов драгоценными металлами.

Увеличение торговых оборотов содействовало последующему развитию и концентрации банковских операций, сколько нашло отображение в создании акционерных банков, которые активно занимались кредитования промышленности и торговли. Среди первых учреждений такого типу были основанный в 1694 г. Банк Англии, а также Банк Шотландии, созданный в 1694 г. Промышленный переворот, сколько прежде состоялся в Англии, а в дальнейшем и в других странах Европы, обусловил скорый барыш числа банков, которые аккумулировали значительные денежные ресурсы и сквозь расчетные и кредитные операции начали обслуживать вереница дело общественного производства.

Таким образом, истоки современного банковского дела лежат в деятельности одинаковый древних банкиров, беспричинно и минял в средние возрасты. Банкивска дело является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений, развитие которых и определил дело формирования универсальных институтов кредитной системы ¾ банков.

Особенности разносторонней деятельности банка в рыночных условиях могут убегать выражены с сквозь его функций, сколько зараз раскрывают и содержание банка одинаковый специфического института товарного хозяйства. Основными функциями банков является: посредничество в кредите; 2) аккумулирование свободных средств и перемена их в капитал; 3) посредничество в платежах; создание кредитных средств обращения.

Функция посредничества в кредите заключается в перераспределении банками денежных средств, которые пока высвобождаются в процессе кругообороту капиталов предприятий и доходов населения. Банки исполняют занятие посредников между теми субъектами рынка, которые накапливают пока свободные средства, и теми участниками экономического оборота, которые пока нуждаются в дополнительном капитале. При этом разрешается ответ между размерами средств, которые предлагаются в ссуду, и величиной спроса, сколько для них предъявляется, а также между сроком, высвобождение средств у кредитора и сроком, для сколько эти имущество нужны заемщику.

Таким образом, банки способствуют свободному переливу капиталов в экономике, выходя из наиболее эффективных сфер их приложения. Посредничество банков в кредитных отношениях позволяет также существенно снизить опасность в экономической системе, поскольку банки имеют более широкие возможности определения состояния платежеспособности заемщиков, а также диверсифицируют имущество своих клиентов, сколько снижает вероятность потерь.

Банковский доверие является одной из наиболее удобных и гибких форм привлечения средств субъектами рынка, сколько позволяет максимально учитывать потребности конкретного заемщика.

Аккумулирование свободных средств и перемена их в деньги определяет занятие банков одинаковый основных финансовых институтов сколько стимулируют дело нагромождения в хозяйстве. Стимулы к нагромождению и сбережению денежных ресурсов формируются для основе гибкой политики банков, которые предлагают владельцам средств удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, которые приносят доход в форме проценту. Сконцентрированные таким образом ресурсы превращаются в заимообразный капитал, сколько используется банками для предоставление кредиту предприятиям. Использование кредита обеспечивает развитие производства и увеличение потребления, то есть общее экономическое развитие общества.

Функция посредничества в платежах заключается в организации банками безналичных расчетов между субъектами рынка сквозь перечисления средств сообразно их счетам alias зачету взаимных требований. Предприятия, организации, население, государственное учреждения, удерживая приманка имущество для банковских счетах, активно используют их одинаковый лекарство взаиморасчетов, сколько существенно снижает общие расходы обращения в экономике.

Банки берут для себя ответственность для своевременное и полное складка поручений своих клиентов сообразно осуществлению платежей. С этой целью применяются наиболее современные формы вычислительной техники и коммуникаций, которые позволяют в оптимальные сроки жить расчеты и обеспечивают кредитоспособный контроль для их осуществлением.

Создание кредитных средств обращения заключается в том, сколько банки для основе кредитно-расчетных операций обеспечивают потребности хозяйственного оборота надлежащим количеством платежных средств в форме кредитных денег. Даны операции связанные с депозитно-чековой эмиссией, содержание которой заключается в том, сколько банк предоставляя доверие клиенту, засчитывает сумму ссуды для его расчетный счет. В пределах этой суммы агент может получить каталог alias абонировать чеки для расчетов. В итоге банк в сущности создает дополнительные платежные средства, поскольку выдача кредита предшествует увеличению остатка для текущем счете и не супроводжееться реальным внесением средств в банк. Дана занятие банков способствует поддержанию надлежащей эластичности денежной системы страны, пристосовуючи денежную массу к потребностям хозяйственного оборота.

Рассмотренные функции находятся в тесной взаимосвязи между собой и отображают базовые направления деятельности банков и их занятие в экономике. Однако ими не исчерпывается вся гама самых разнообразных операций, которые способны исполнять современные банки. Особенности этих операций определяются функциональной специализацией банковских учреждений, которая в первую очередь основывается для делении банков для центральных и коммерческих.

2. Роль коммерческих банков в экономике

Базовым звеном кредитной системы, основой, для которой основывается вся деятельность, пов¢язана с кредитно-финансовым обслуживанием хозяйства, есть коммерческие банки. Они являют собой второй.

Коммерческие банки ¾ это многопрофильные кредитные учреждения, которые осуществляют операции в разных секторах рынка заимообразных капиталов, обслуживая предприятия всех отраслей экономики и населения.

Основными функциями коммерческих банков, которые определяют их содержание и занятие в кредитной системе, является: доля депозитов сквозь юридических и физических лиц; кредитование предприятий и население; образование и складка расчетов в хозяйстве; работа кредитных орудий обращения. Все функции тесно пов¢язани между собой и позволяют коммерческому банку ступать в качестве органа, сколько эмитирует платежные имущество для обслуживания всего кругообороту капитала в процессе производства и обращения товаров.

Важнейшая качество коммерческих банков заключается в их возможности делать для счет кредита дополнительные платежные имущество сквозь увеличения остатков для текущих счетах клиентов. Все другие институты кредитной системы, выключая центрального банка, не могут извлекать эмитированные имущество одинаковый источник кредитных ресурсов. В то же пора коммерческие банки не имеют льгота сам эмитировать деньги средства, поскольку это является монополией центрального банка.

Кроме отмеченных базовых функций, коммерческие банки могут делать строение других операций, истинный слуга которых определяется особенностями разных секторов рынка и потребностями тех групп клиентов банка, для которых он ориентирует свою деятельность. В этом заключается важность коммерческих банков сквозь специализированных кредитно-финансовых институтов, которые предоставляют ограниченный слуга услуг. Да, коммерческие банки могут исполнять операии из покупки и продажи иностранной валюты организовывая финансирование внешней торговли, делать доверительные операции, пов¢язани с управлением имуществом, денежными средствами и другими материальными ценностями физических и юридических лиц сообразно их поручению, передавать консультационные услуги своим клиентам сообразно вопросам организации хозяйственно-финансовой деятельности, жить лизинговые и факторинговые операции, замышлять хранения финансовые и материальных ценностей в зазнамо оборудованных хранилищах, изъявлять гарантии для третьи лица, передавать экономическую и финансовую информацию, исполнять операции с ценными бумагами, а также строение других операций, пов¢язаних с обслуживанием разных клиентов.

Важной особенностью коммерческих банков является то, сколько выключая своих традиционных функций, они, одинаковый правило, могут делать практически завсегда функции других институтов кредитной системы ( выключая центрального банка), а потому является в сущности финансово-кредитными учреждениями универсального типа, в зв¢язку с чем их вторично называют ²финансовими универмагами². Современные коммерческие банки способны делать накануне 200 разных видов операций в зависимости сквозь своих размеров, сферы деятельности потребностей клиентов и других признаков.

Виды операций есть важнейшим критерием, сколько позволяет выбирать коммерческие банки для разными типами. Кроме того, к числу таких критериев принадлежат: отраслевая ориентация; территориальное размещение; модель собственности.

За видами операций коммерческие банки разделяются для универсальных и специализированные.

Универсальный промышленный банк осуществляет завсегда alias около завсегда ожидание банковских операций (сверх стандартного ассортимент кредитно-расчетных функций). При этом банк может замышлять беспричинно называемое ²пакетне² обслуживание своих клиентов: предоставление одинаковый краткосрочных, беспричинно и долгосрочных кредитов, операции с ценными бумагами, доля вкладов, валютные операйции, консультационные и другие услуги.

Современные тенденции в развитии банковского дела в странах с образованный рыночной экономикой характеризуются увеличением числа осуществляемых банками операций и глобальным характером политики, которая проводится для рынке, поиском новых ее форм и методов. Это приводит к постепенному вмешательству банков в традиционные сферы деятельности специализированных кредитно-финансовых институтов, которая обеспечивает возможности для победы в конкурентной борьбе для клиентов.

Однако быть том, сколько банки в главный своей массе предоставляют огромное количество услуг компаниям, фирмам, населению, они могут исправлять и акценты в своей деятельности для отдельные ожидание операций, ориентируясь для потребности разных групп клиентов в соответствии с избранной для себя стратегией применения капитала. Поэтому универсальность коммерческих банков одинаковый общая присущая им линия не исключает и их специализации.

Специализированы коммерческие банки, не отказываясь в принципе сквозь возможности предоставления универсального набора услуг, концентрируют старание для осуществлении нескольких основных банковских операций alias для обслуживании ограниченного круга клиентов. Специализация влияет для обличье всей деятельности банка, определяя особенности формирования его активов и пассивов, конструкция баланса, а также специфику организации работы с клиентурой. В целом в силу приобретения опыта работы в определенной сфере банковского дела, разработки технических приемов и методов реализации тех alias других операций повышается их качественный уровень. Это в свою очередь предопределяет барыш дохидности отдельных специальных операций коммерческих банков, а потому их деятельный в других сферах становится необов¢язковою.

В развитых странах наиболее распространенными видами специализированных банков инвестиционные, иновацийни, сберегательные, ипотечные и экспортно-импортные. Их деятельный сосредоточена для нескольких операциях для большинства клиентов. Да, инвестиционные банки занимаются наипаче эмиссионно-учредительной деятельностью, обеспечивая посредничество и гарантии размещения ценных бумаг для фондовом рынке. Иновацийни банки осуществляют долгосрочное кредитование, в результате какого возможна действие крупных научно-технических проектов. Сберегательные банки ориентируют свою деятельный для привлечение мелких вкладов населения для обыкновенный срок и предоставление ссуд частным лицам. Ипотечные банки выдают долгосрочные кредиты около задаток недвижимого имущества ¾ земли, жилых домов, сооружений производственного назначения. Экспортно-импортные банки занимаются кредитованием и выдачей гарантий для операциями, пов¢язаними в основном с внешней торговлей и международным движением капиталов.

В рамках тенденции к специализации банковской деятельности в промышленно развитых странах можно отметить работа коммерческими банками узкоспециализированных дочерних компаний, которые занимаются одним-двома видами операций (например, лизингом, факторингом всего др.).

Кроме определенного типа операций коммерческие банки могут также соединяться для обслуживании отдельных отраслей экономики ¾ промышленности, сельского хозяйства, торговли, строительства, энергетики, транспорта и зв¢язку.

Территориальный знак классификации банков указывает для величина сети филиалов того alias другого банка, а также масштабы осуществляемых им операций. В зависимости сквозь территориального размещения коммерческие банки принято разделять на: ¾ международные, сколько обслуживают клиентов в разных странах, осуществляя операции для международных рынках заимообразных капиталов; ¾ национальные, которые функционируют в масштабах стран; ¾ межрегиональные, сколько обслуживают потребности в кредитно-финансовых услугах нескольких регионов; ¾ региональные, масштабы операций которых ограничиваются рамками определенного региона страны.

Среди критериев классификации коммерческих банков важная занятие принадлежит форме собственности, которая определяет особенности формирования уставного фонда банка и порядок управления им. В соответствии с этим критерием различают следующие типы банков: государственные, частные и смешанные.

У государственных банков деньги весь принадлежит государству в лице центральных органов власти и управления, в частности, министерству финансов alias отраслевым ведомствам, которые выступают основателями банков. Создание таких банковских учреждений имеет целью, одинаковый правило, реализацию определенных общенациональных программ развития тех alias других отраслей alias регионов. Государственные банки могут убегать созданы также местными органами власти. Основным заданием таких муниципальных банков является кредитно-финансовое обслуживание местного хозяйства.

Частные банки могут убегать созданы в форме: акционерных обществ открытого alias закрытого типа, деньги которых формируется сквозь эмиссии акций; обществ с ограниченной ответственностью, и полных обществ, которые создаются для основе паевых взносов юридических и физических лиц.

Смешан обличье организации банка предусматривает дерзать соединение государственной и частной форм собственности для его деньги в разных соотношениях в соответствии с интересами хозяйничающих суб¢єктив всего государства в реализации определенных программ.

Основной формой организации банковского бизнеса в современных условиях акционерная, поскольку она позволяет лучше всего организовать господство банком и имеет широкие возможности относительно привлечения дополнительного капитала. Выводы

Из вышеприведенного можно исполнять следующие выводы:

Банки одинаковый основа кредитной системы выступают главными посредниками во всем комплексе взаимоотношений между разными субъектами рыночной экономики. Возникновение и развитие банков был объективно предопределен эволюцией кредитных отношений и стал важным этапом для пути экономического прогресса общества.

Особенности разносторонней деятельности банка в рыночных условиях могут убегать выражены с сквозь его функций, которые зараз раскрывают и содержание банка одинаковый специфического института товарного хозяйства. Основными функциями банков является: посредничество в кредите; 2) аккумулирование свободных средств и перемена их в капитал; 3) посредничество в платежах; создание кредитных средств обращения.

Банки берут для себя ответственность для своевременное и полное складка поручений своих клиентов сообразно осуществлению платежей. С этой целью применяются наиболее современные формы вычислительной техники и коммуникаций, которые позволяют в оптимальные сроки жить расчеты и обеспечивают кредитоспособный контроль для их осуществлением.

Коммерческие банки ¾ это многопрофильные кредитные учреждения, которые осуществляют операции в разных секторах рынка заимообразных капиталов, обслуживая предприятия всех отраслей экономики и населения.

Основными функциями коммерческих банков, которые определяют их содержание и занятие в кредитной системе, является: доля депозитов сквозь юридических и физических лиц; кредитование предприятий и население; образование и складка расчетов в хозяйстве; работа кредитных орудий обращения. Все функции тесно пов¢язани между собой и позволяют коммерческому банку ступать в качестве органа, сколько эмитирует платежные имущество для обслуживания всего кругообороту капитала в процессе производства и обращения товаров.

Важнейшая качество коммерческих банков заключается в их возможности делать для счет кредита дополнительные платежные имущество сквозь увеличения остатков для текущих счетах клиентов. Экономика Украины / За редакторшу Б.Ф. Заболоцкого. – Львов, 1997.