Денежно-кредитная образ Германии


Содержание

Раздел И

П.1. История создания Центрального банка 3

П.2. Форма организации Центрального банка 3

П.3. Функции и задания Центрального банка 5

П.4. Денежно-кредитная политика Центрального банка 6

П.5. Особенности организации кредитной системы в Германии 7

Раздел ІІ

П.1. Организация наличного денежного обращения 8

П.2. Становление системы валютной регуляции 9

П.3. Центральный банк и деятельный банков 10

П.4. Центральный банк будто финансовый агент правительства 11

П.5. Валюта Германии и валютный крюк 12

П.6. Контроль денежного обращения Центральным банком 12

Раздел ІІІ

П.1. Банковские финансовые учреждения 14

П.2. Небанковские финансово-кредитные учреждения 16

Использована беллетристика 19

Раздел И

П.1. История создания Центрального банка. Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк - Bundesbank) является наследником Рейхсбанка, сколько был существенно реорганизован после Второй мировой войны. Как известно, в послевоенный пробел союзники, симпатизируя фе­дералистским настроениям в Германии, поддержали организацию 11 центральных земельных банков (Landeszentralbank — L.z.в.) за­мисть распущенного де-факто Рейхсбанка. Позже для обеспечения единственной эмиссии в 1948 г. был создан Центральный эмиссионный инсти­тут (Вank Deutscher Lander — В.d.l.), сколько прежде имел статус за­гальной филиала 11 центральных земельных банков. Его руководящий ор­ган — Совет Центрального банка (Zentralbankrat) — складывался для тот срок из президентов центральных земельных банков, и как другие его члены кооптировались. L.z.в. играли занятие главных банков в сво­их землях. Однако из временами В.d.l., кроме своей привилегии относительно эмиссии, стал искать для себя полномочия из централизации резервов и рефинансирования L.z.в

После того, будто в 1957 г. ФРГ приобрела безусловный суверенитет, для смену В.d.l. пришел Deutsche Bundesbank. В этом же году был принят отношение "О Немецком федеральном банке” для основе объединения Банка немецких земель (созданный в западных оккупационных зонах в 1948 г.) и центральных банков земель. В его количество входит 9 земельных банков будто главные управления и почти 200 главных отделений и филиалов, которые находятся в больших населенных пунктах. Центральное власть Немецкого федерального банка находится во Франкфурти-на-майни.

П.2. Форма организации и статус Центрального банка. Уставный деньги банка - 290 млн. немецких марок - принадлежит Федерации. На основе закона "О Немецком федеральном банке” Бундесбанк имеет полную независимость через правительства в проведении денежной политики.

Органами управления Бундесбанка является : • Совет Центрального банка — определяет деловую политику банку, состоит из президента Бундесбанку, членов Совета директоров, президентов Центральных банков земель.

• Совет директоров - центральный исполнительный первопричина Бундесбанку, сколько отвечает идти приговор Совета Центрального банка идти исключением вопросов, которые являются компетенцией Правления Центральных банков земель (операции с федеральными органами властелин и их фондами, операции с кредитными институтами международные расчеты, операции для открытом рынке.

• Правление Центральных банков земель - руководство Центральных банков федеральных земель. Каждый Центральный банк земли отвечает идти операции, которые осуществляются с кредитными институтами и властями соответствующей территории. При каждом Центральном банке земель есть консультативный Совет, сколько обсуждает с президентом Центрального банка земли вопрос валютной и кредитной политики, функции Центральных банков федеральных земель в обеспечении кредитной политики, направленной для величина их экономической и инвестиционной привлекательности, и функции государственного управления для местах и предпринимательства. Юридической основой банковского бизнеса и финансовых услуг является Банковский Акт в 1961 г., сколько предусматривает единственные нормы регуляции банковской деятельности.

Органом, сколько осуществляет лицензирование финансовой деятельности есть Федеральный офис банковского присмотра (ФОБН).

ФОБН выдает инструкции, которые являются обязательными к выполнению. Банковским Актом предусмотрена ежемесячная отчетность банков, которая предоставляется Бундесбанку для составления возведенной отчетности для ФОБН.

Для осуществления проверок кредитных учреждений приглашаются внешние аудиторы какие не являются сотрудниками центральных органов банковского управления. Отчеты о проверке предоставляются к ФОБН.

Денежно-кредитную и валютную политику банка определяет Совет центральных банкив— верховный первопричина Бундесбанку. В ее количество входят правитель Бундесбанку (председатель Совета), вице-президент (заместитель председателя Совета), члены Совета директоров и президенты Центральных банков земель. Федеральный воззрение построения Бундесбанку проявляется в том, сколько в Совет центральных банков входят будто назначены центром члены Совета директоров, беспричинно и пред­ставники регионов, кандидатуры которых выдвигают правительства земель. Решения Совета принимаются простым большинством голосов. Совет выдает директивы, которые относятся к руководству и управлению банком, разграничивает сферы компетенции других органов банка, ежели это не приписано Законом о Федеральном банке. Совет центральных банков назначается президентом сообразно предоставлению Федерального правительства, а президенты банков земель — сообразно предложению Федерального Совета.

Высшим исполнительным органом Бундесбаку, сколько отвечает идти практическую реализацию решений Совета центральных банков, является Совет директоров. Она отвечает идти операции с государством и ее денежными фондами, из кредитными учреждениями, а также идти валютные операции, операции для открытом рынке. В количество Совета директоров входят правитель Бундесбаику, вице-президент и другие его члены (до 6 лиц). Председателем Совета директоров является правитель Бундесбапку. Члены Совета директоров назначаются для срок 8 лет Президентом Германии идти предложением и сообразно предоставлению Совета центральных банков.

П.3.Функции и вопрос Центрального банка. Бундесбанк является кредитором для коммерческих банков и государства. К его компетенции принадлежит господство золотовалютными резервами страны. Главным заданием банку, определенным Законом, является залог стабильности национальной денежной единицы - немецкой марки.

С 1 января в 1999 г. Бундесбанк, выполняя отношение Маастрихтской соглашения о создании Европейском валютном и экономического союза и унификации инструментария денежно-кредитной регуляции, передал значительную опилки своих полномочий, особенно сколько касается денежно-кредитной политики, демонстративно созданному Европейскому центральному банку, войдя в систему европейских центральных банков (ЕСЦБ).

Банк весь отказался через кассового кредитования государственных органов федерального уровня, предоставив им дерзать напирать приманка бюджетные счета идти выбором: будто в системе центрального банка, будто в частных коммерческих банках (до этого времени счета государственных учреждений были как в Бундесбанку). Основные функции Бундесбанку: 1. Эмиссия банкнот. Эта занятие реализуется так, будто и в большинстве стран. Бундесбанк осуществляет эмиссию банкнот, сколько выпускаются в завет через коммерческие банки.

2. Управление золотовалютными резервами. Фетишизм стосо­вно золота не является характерным для Германии; золото составляет как би­ля 15 % через общей суммы резервов. Однако к внедрению евро немецкая качество была стабильной валютой и использовалась в качестве орудие для расчетов с центральными банками других стран.

3. Управление валютными курсами. Бундесбанк осуществляет эту функцию в рамках соглашения между развитыми странами о недопущен­ня свободного колебания обменных курсов, особенно относительно доллара. В этой сфере обеспечивается высокая конфиденциальность вид­носно прибылей и убытков через валютных операций.

4. Функция Государственного банка. Во ФРГ передвижение поступлений для ра­хунки и выплат из государственных счетов осуществляется через Казначей­ство, а Бундесбанк как регистрирует их. Вместе с тем он играет прямую и непрямую занятие в финансировании органов государственной властелин и управления. Правительство имеет доступ к льготным кредитам.

5. Функция главного банка. В Германии Бундесбанк викори­стовуе традиционные инструменты регуляции денежного рынка — структура интервенций и контроль идти деятельностью коммерческих бан­кив. Стоит, однако, подчеркнуть, сколько контрольная занятие осуществляется в тесном сотрудничестве из Федеральным управлением из контроля над банковскими учреждениями, основанным сообразно закону через 1961 г. Это — государственная служба, которая работает в тесном сотрудничестве из Бундесбанком и спира­еться для профессиональные структуры, в числе которых, — Ассоциация немецких банков (объединяет 11 региональных банковских ассоциаций и 2 специализированных — Ассоциацию ипотечных банков и Ассоциацию банков для суднобудуван­ня). Членство в ассоциациях является факультативным. Кроме того, существуют Ни­мецка Ассоциация сберегательных касс, Ассоциация немецких народных банков и касс взаимного сельскохозяйственного кредита и наконец, Ассоциация банков дер­жавного сектора.

П.4. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Немецкий федеральный банк около с монопольным правом выпуска банкнот обязаны обеспечить стабильность немецкой марки. Для этого он использует традиционный коллекция инструментов денежно-кредитной регуляции.

Когда, будто и которые из них применять, банк решает самостоятельно. Он устанавливает свою учетную ставку в рамках соглашений рефинансирования кредитных учреждений, а для конкретных кредит­них учреждений — определен состав перечисления векселей, предоставляет ломбардные кредиты перед заклад казначейских обязательств будто ценных бумаг сроком заранее 3 месяцев. Условия банк может изменять в зависимости через ситуации для денежном рынке страны. Если нуждаться повлиять для сей рынок, банк имеет превосходство купить будто отпускать определенные векселя, коротко- и среднесрочные казначейские обязательства, а также долговые обязательства, допущенные к официальной торговле для бирже.

Банк широко использует политику обязательных минимальных резервов, учетную политику, операции для открытом рынке (то есть, операции с государственными ценными бумагами).

Банк осуществляет кассовое структура государственного бюджета, операции с иностранной валютой и золотом, кредитует начальник и международные организации.

П.5.Особливости организации кредитной системы в Германии. Главным заданиям Европейский валютный институт считает сдерживание темпов инфляции в пределах 0-2 %. Другие цели — помощь стойкому росту, высокой занятости, высокой степени конвергенции национальных экономических систем, пидтрим­ка экономического единения и солидарности государств-членов ЕС — но­сять искренний побочный характер. Немецкая банковская параллель была взята идти основу функционирования Европейского центрального банка (ЕЦБ) в связи с внедрением новой валюты «евро» с 1 января 1999р.

Немецкая параллель базируется для основе норм минимального резер­вування, усреднение этих норм и нечастых операций для открытом рынке с целью приглаживания колебаний ликвидности в банковской сис­теми и стабилизации процентных ставок.

Особенностью немецкой банковской системы является универсальность банковских учреждений единовластно через размеров банков разницы в правовых формах и отношениях собственности. Каждая из них выполняет для своих клиентов совершенно возможные банковские операции.

Независимость Бундесбанку через правительства то лучший законодательства в этой сфере - дозволено сказать, беспримерный драма в мире. Центральный банк не ставит себе целью получения прибыли, будто это делают другие центральные банки. Бундесбанк функционирует будто компания гражданской защиты.

Резюме 1. Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк - Bundesbank) является наследником Рейхсбанка. В 1957 году был принят отношение о Немецком федеральном банке для основе объединения Банка немецких земель и центральных банков земель. Центральное власть Немецкого федерального банка находится во Франкфурти-на-майни.

2. Уставный деньги банка принадлежит Федерации. Органами управления Бундесбанку является: Совет Центрального банка, Совет директоров Правления Центральных банков земель. Органом, сколько осуществляет лицензирование финансовой деятельности есть Федеральный офис банковского присмотра (ФОБН).

3. Главным заданием Бундесбанку является залог стабильности национальной денежной единицы - немецкой марки. Основные функции Бундесбанку: эмиссия банкнот, управления золотовалютными резервами, управления валютными курсами, функции Государственного банка, функции главного банка.

4. Немецкий федеральный банк использует традиционный коллекция инструментов денежно-кредитной регуляции: установление учетной ставки в рамках соглашений рефинансирования кредитных учреждений, политика обязательных минимальных резервов, учетная политику, операции для открытому рынку.

5. Особенностью немецкой банковской системы является универсальность банковских учреждений. Независимость Бундесбанку через правительства не имеет ни одного банка в мире. Немецкая параллель базируется для основе норм минимального резер­вування.

Раздел ІІ

П.1.Организация наличного денежного обращения. Сопоставление денежной массы с развитием валового национального продукта показывает отношение налично денежного обращения. Большую занятие в регуляции денежного обращения играет антиинфляционная денежная политика Бундесбанку. Денежные агрегаты похожи к американским, как их как 3: М1 включает деньги деньги в обращении и имущество для текущих счетах; к агрегату М2 входит М1 и срочные и сберегательные депозиты в финансовых учреждениях; к М3 принадлежат М2 и депозитные сертификаты.

В Германии целевой ориентир устанавливается для более "узкую" денежную массу. В качестве денежного ориентира Бундесбанк избрал агрегат, сколько он назвал "Центральные банковские деньги (ЦБГ)". Дан агрегат, сколько приближается идти своим качественным составом к М3, имеет некоторые особенности. ЦБГ включают у себя деньги деньги и минимальные резервы коммерческих банков, депонируемые в центральном банке. Эти резервы калькулируются для базе разработанных коэффициентов и отображают разные идеал банковских обязательств сообразно отношению к резидентам с учетом неодинаковой степени ликвидности разных видов депозитов. Главным преимуществом использования ЦБГ сообразно сравнению с М3 является то, сколько центральный банк несет залог идти накопление денежной массы, а также повинен дерзать проследить оклад самого Бундесбанку в изделие денежной массы. Другой преимуществом этого показателя является наличие необходимых статистических данных для расчета для повседневный величина наличных денег и обязательных резервных требований коммерческих банков.

П.2.Становлення системы валютной регуляции. Развитие системы валютной регуляции в Германии дозволено разделить для довольно этапов.

И остановка - заранее 70-х годов XIX ст. - серебряный монометализ­м: разные денежные сис­теми (денежные единицы – пфенниг, денег, геллер, талер, гульден), в обращении также использовались банкнот и бумажных денег.

ІІ остановка – 1875-1924 гг. – любезный монометаллизм: изделие единственной денежной системы, единственная стоимость — рейхсмарка с золотым содержанием 0,358423 граммов золота, в обращении также были банкнот. После Первой мировой войны усилилась инфляция, которая переросла в гиперинфляцию.

ІІІ остановка – 1924-1931 рр.- в 1924 г. проводится денежная реформа: новая рейхсмарка обменивалась для 1 трлн. старых. В итоге рефор­ми состоялся переход к золотодевизного стандарту. Новая рейхс­марка обеспечивалась для 40% золотом и иностранной валютой.

IV остановка – 1931-1948 гг. – упразднен любезный стандарт, утверждалась образ бумажно-кредитных денег. После Второй мировой войны состоялось обесценение рейхсмарки, область находилась в глубоких экономическому кризису.

V остановка – 1948-2002 гг. - осуществлена денежная реформа: в изнанка была введена новая денежная параллель — немецкая марка, переоценка денег состоялась в соотношении 6,5 новых марок заранее 100 старых. В 1949 г. в стране в соответствии с требованиями Бреттон-вудской системы было установлено золото-долларовый стан­дарт, крюк немецкой марки к доллара составлял 3,33 марки идти до­лар США ( в сентябре в 1949 г. девальвация, крюк - 4,2 марки идти доллар США). В 1953 г. ФРГ вступила в Международный валютный фонд, сколько зафиксировал золотое доход марки в 0,211588 граммов золота. 1958 р.- внедрена частичная конвертированность марки.

VI остановка – из 2002 г. – качество заменена для евро.

П.3. Центральный банк и деятельный банков. С целью сохранения доверия к банкам в Германии создана образ добровольного страхования вкладов и резервирования средств банков, есть и другие методы регуляции деятельности банков. Фонд защиты депозитов создан перед эгидой Федеральной ассоциации немецких банков. Причем банки — участники фонда должны быть членами Аудиторской ассоциации немецких коммерческих банков, просунуться аудиторские проверки и придерживаться ряда требований относительно капи­талу, квалификации управленческого персонала и прибылей. Ежегодные отчисления в фонд составляют 0,03 процента через общего объема обязательств банка (за исключением межбанковских кредитов).

Регуляция контроля идти деятельностью коммерческих банков во ФРГ имеет существенные особенности. Прежде всего, это то, сколько Федеральный банк имеет как одно лекарство прямого влияния для коммерческие банки, — минимальные ставки резервирования, а также такие непрямые средства, будто политика учетных процентных ставок, ломбардные кредиты и операции для открытом рынке. Все другие функции надзора идти деятельностью банковской системы выкапывает Федеральная должность кредитного контроля (ФСК), которая подчинена министерству финансов. Выведением функции контроля идти пределы «банка банков» предусмотрено недопущение с его стороны административного давления для кредитные институты. Он повинен быть как экономическим органом.

Федеральный банк и ФСК тесно сотрудничают, обмениваются необходимой информацией, тем более, сколько Федеральный банк щоми­сячно получает через банков детальную отчетность и имеет широкую козни своих отделений сообразно всей стране. ФСК такой путы не имеет, а потому обращается к центральному банку идти консультациями и инфор­мациею. ФСК выдает разрешения для изобретение новых банков, устанавливает обязательные требования для банковских учреждений, следит идти соблюдением ими законодательство. Она может овладевать через банков любую инфор­мацию, жить внеочередные ревизии, врезываться в операционную деятельный банков и бухнуть приказы о немедленной приостановке операций. Банки должны информировать ФСК обо всех изменениях в своем юридическом статусе.

Бундесбанк активно кредитуе-комерцийни банки. Наиболее распространена модель кредитования - операции РЕПО (40% активов банка), для 2 месте - редисконтування векселей и предоставления ломбардных кредитов.

Дойче Бундесбанк сообразно закону выполняет и другие задания; организует и осуществляет расчеты внутри страны и с другими странами; вместе с Федеральным ведомством из контроля идти кредитным делом через козни своих отделений контролирует деятельный банков, регулирует крюк национальной денежной единицы к иностранным валютам.

П.4. Центральный банк будто финансовый агент правительства. По Конституции Германии, деятельный Бундесбанку регулируется публичным правом. Его уставный фонд принадлежит правительству, которому и перечисляется полученная банком прибыль. Однако, сообразно законодательству банк не должен внимать указания федерального правительства, как он повинен гарантировать поддержку правительства относительно проведения общей экономической политики. Для решения важнейших мероприятий начальник привлекает президента федерального банка. В свою очередь, начальник может пить покровительство во всех заседаниях центрального совета банка, как не имеет превосходство голоса. Однако начальник может потчевать заявления будто требовать, для любое приговор этого совета не вступало в силу в передвижение двух недель.

Репутация Германии будто ведущего банковского центра мира в первую очередь связанная с совершенством банковского законодательства. Законы, которые регулируют банковскую деятельность, разделяются для две группы: общие, то есть обязательные для кредитных учреждений для территории всей страны, и особенные - ограниченные территорией отдельных федеральных земель.

К первой группе принадлежат: "Закон о кредитном деле" (последняя вид 1993p.), "Закон о Немецком Федеральном банке" (в редакции в 1992 г.) как др. Во вторую группу входят законы, которые кажутся правительствами федеральных земель (ландтагами) и регулируют деятельный кредитных учреждений регионального уровня, предполагать Законы о сберегательных кассах, которые находятся в компетенции ландтагов.

П.5. Валюта Германии и валютный курс. Марка (Deutsche Mark) — одна из основных денежных единиц для территории немецких государств, начиная с XVI века. Свободноконвертируемая стоимость ФРГ к введению евро в 2002р. В настоящее срок в обороте есть монеты и банкнот следующей драгоценности: монеты (Münzen) - 1, 2 и 5 DM, бумажные деньги (Banknoten) - 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 DM.

Конечно, и заранее сих пор качество реально обеспечивалась не запасами золота и серебра в подвалах Бундесбанку, а красивым состоянием немецкой экономики. Свыше 2/3 бумажных денег приходится для 100- и 1000-марочные купюры. Последние через свою компактность пользуются особенной популярностью в теневом наличном обороте. А фальшивомонетчики марку не любят. Сложную технологию изготовления немецкой валюты воспроизвести непросто. С 1 января в 1999 г. Германия вошла в состав стран Европейского Союза, которые внедрили к безналичному обращению общую европейскую валюту "евро". Предусматривалось, сколько с 1 июля в 2002 г. немецкая качество весь прекратит свое существование, уступив "евро".

Курс немецкой марки ( DEM, DM, D-mark ) относительно евро : 1 EUR = 1,95583 DEM

П.6. Контроль денежного обращения Центральным банком. Из моменту создания ЕСЦБ Бундесбанк определяет свое вопрос так: "Бундесбанк будто Центральный банк ФРГ является составляющей ЕСЦБ. Он принимает покровительство в этой системе, обеспечивает ценовую стабильность евро и осуществляет платежи в стране и идти ее пределами. Бундесбанк будто центральный банк проводит общую монетарную политику ЕСЦБ в Германии".

К функциям Бундесбанку принадлежит монопольное превосходство эмиссии денег. Ежегодно банк решает в сколько мере и в каком направлении изменяется денежная орда в стране. Результаты решений банка зажди освещают в средствах массовой информации. С через процентных ставок банк имеет дерзать в той будто новый мере изменить имущество наличности в обращении.

Банк выполняет залог выполнения платежного обращения и контроль идти деятельностью других банков и влияния для них – неуклонно (участие в контрольных советах) как опосредствовано (использование инструментов денежной политики).

Что касается поддержки стабильности цен, то она может здий­снюватися двумя способами. Первый — это регуляция коротко­строкових процентных ставок. Его пробел заключается в существовании временного лага ( он составляет почти 2-х годов) между осуществлением мероприятий регуляции и их ре­зультатом — влиянием для цены и величина производства.

Второй образ заключается в том, для дополнить регуляцию вид­соткових ставок промежуточной регуляцией денежной массы. Однако и сей метод имеет приманка недостатки. Как показывает дельный опыт, в дина­мици именно денежной массы присутствует бдительный элемент неопределенности, связанной с не предполагаемыми изменениями в политике частных фи­нансових институтов и в настроениях населения. Это делает контроль над денежными агрегатами со стороны Бундесбанку не довольно надий­ним. Кроме того, и этому методу регуляции свойственные некоторые тимчасо­ви лаги.

Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) заявил о своем намерении сберегать следующую и извлекать совершенно формы кредитно-денежной политики национальных центральных банков, которые зарекомендовали себя с позитивной стороны.

Резюме 1. Большую занятие в регуляции денежного обращения играет антиинфляционная денежная политика Бундесбанку. Денежные агрегаты похожи к американским, как их как 3: М1 включает деньги деньги в обращении и имущество для расчетных счетах; к агрегату М2 входит М1 и срочные и сберегательные депозиты в финансовых учреждениях; к М3 принадлежат М2 и депозитные сертификаты.

2. Развитие системы валютной регуляции в Германии дозволено разделить для довольно этапов. И остановка - серебряный монометализ­м, ІІ остановка - любезный монометаллизм, ІІІ остановка - денежная реформа: новая рейхсмарка обменивалась для 1 трлн. старых, IV остановка -скасовано любезный стандарт, утверждалась образ бумажно-кредитных денег, V - остановка проведен денежную реформу: в изнанка была введена немецкая марка, VI остановка - качество заменена для евро.

3. С целью сохранение доверия к банкам в Германии создана образ добровольного страхования вкладов и резервирования средств банков. Бундесбанк активно кредитуе-комерцийни банки, организует и осуществляет расчеты внутри страны и с другими странами.

4. Уставный фонд Бундесбанку принадлежит правительству, которому и перечисляется полученная прибыль. Однако банк не должен внимать указания федерального правительству, как он повинен гарантировать поддержку правительства относительно проведения общей экономической политики.

5. Марка (Deutsche Mark) — свободноконвертируемая стоимость ФРГ к введению евро в 2002р. Курс немецкой марки ( DEM, DM, D-mark ) относительно евро : 1 EUR = 1,95583 DEM.

6. К функциям Бундесбанку принадлежит монопольное превосходство эмиссии денег. Ежегодно банк решает в сколько мере и в каком направлении изменяется денежная орда в стране.

Раздел ІІІ

П.1. Банковские финансовые учреждения. Второй высота кредитной системы Германии составляют универсальные и специализированы банки. По форме собственности они могут быть частными, кооперативными будто публично правовыми институциями. Лишь частные банки, будто и раньше, ставят себе идти идеал в первую очередь производственно-хозяйственную деятельность. Именно она является главным источником их прибылей. Кооперативные банки направляют деятельный для воздаяние своих членов с целью создания благоприятных условий для вкладчиков.

Формальной целью публично правовых кредитных учреждений является возбуждать увеличение сбережений и совершенно гарантировать частных клиентов, а следует и экономики, дешевыми банковскими услугами.

Универсальные банки занимают осуществляют совершенно идеал банковской деятельности (в книга числе операции с ценными бумагами). К ним принадлежат частные коммерческие банки ("гросбанки", региональные банки, частные банкиры и филиалы иностранных банков), кооперативные кредитные учреждения ("Райфазен" и "Фольксбанк"), государственные кредитные учреждения (сберегательные кассы и жироцентрали).

Главные между них - "гросбанки": "Дойче банк", "Дрезднер банк" и "Коммерцбанк". Это акционерные общества, каждое из которых имеет через 200 заранее 300 тыс. акционеров. Эти банки имеют довольно разветвленную козни филиалов - 3,5 тыс., их деятельный выходит далеко идти пределы предоставления кредитов.

Все банки неуклонно будто через филиалы выполняют край коллекция банковских операций. Кроме того, отмеченные выше три больших банки имеют обязательные отдельные филиалы в Берлине. Разнообразные международные услуги больших банков осуществляются через мощные банковские отделения в самой Германии, которые выполняют операции идти рубежом, и дочерние организации, расположенные во всем мире, а также их филиалы и представительства в других странах.

Сектор частных коммерческих банков ФРГ охватывает почти 350 более-менее универсально действующих частных учреждений, которые имеют больше будто 7 тыс. филиалов и больше 200 тыс. сотрудников. В количество этого сектора входят, кроме "гросбанкив", почти 200 региональных и других банков, почти 80 частных банкиров и почти 60 филиалов иностранных банков. Частные банки многократно имеют форму полного торгового общества будто коммандитного общества. Основной деятельностью частных банков являются операции с ценными бумагами, господство имуществом, операции с недвижимостью и специализировано финансирование.

К группе частных коммерческих банков входят также филиалы иностранных банков. Общий высота деятельности других стран для финансовом рынке Германии довольно высок. Об этом свидетельствует тот факт, сколько во ФРГ функционируют больше будто 300 иностранных кредитных учреждений из свыше 50 стран. Они имеют почти 1000 филиалов, которые функционируют в форме дочерних кредитных учреждений, филиалов и представительств, участию в других предприятиях.

Региональные и другие коммерческие банки - провинциальные банки, их деятельный заранее недавнего времени была ограничена каким-то регионом будто отраслью, в настоящее срок она распространяется для всю территорию Германии и идти ее пределы.

Функции универсальных банков также выполняют государственные кредитные учреждения: сберегательные кассы и жироцентрали. В пассивах сберегательных касс - сберегательные вклады, в активах - долгосрочные ипотечные кредиты. Важна графа их деятельности - кредитование коммерческих банков. Учреждения сберегательных касс ведут 36,4 млн. жирорахункив. Жироцентрали, будто земельные банки (12), также является филиалами Немецкого федерального банка, центрами сберегательных касс и большими коммерческими банками (например, "Вестдойче ландесбанк", "Байерише ландесбанк"). Возглавляет систему сберегательных касс и жироцентралей Немецкая жироцентраль - "Немецкий коммунальный банк" ("Дойче жироцентрале - Дойче Комунальбанк"). Все они имеют статус публично правовых учреждений.

Статистика Немецкого федерального банка к коммерческим банкам относит также и частные банкиры. Это частные коммерческие банки, которые не имеют статус акционерных обществ. Такие кооперативные учреждения, будто сельскохозяйственные кредитные банки - "Райфазен" и народные - "Фольксбанки", а также центральные кооперативные банки выполняют функции универсальных банков. Они обслуживают мелких и средних предпринимателей, конкурируя с другими банками, ограничиваются принятием депозитов и осуществляют расчеты.

П.2. Небанковские финансово-кредитные учреждения. К небанковским финансово-кредитным учреждениям принадлежат: сберегательные кассы, строительные сберегательные кассы, кредитные общества, инвестиционные компании, страховые общества, пенсионные кассы.

Сберегательные кассы.Почти совершенно сберегательные кассы у ФРГ являются государственными. Их пассивы составляют имущество населения. Основные активные операции сберегательных касс сводятся к долгосрочным ипотечным и жилищным кредитам. Избытки прибыли сберегательных касс поступают в бюджет города. Сегодня насчитывается почти 650 сберегательных касс. Они постепенно развиваются в малые универсальные банки.

Строительные сберегательные кассы. Их деятельный связана с финансированием строительства. В 90-х годах в Германии действовали 18 частных и 13 государственных строительных сберегательных касс. Это специальные сберегательные кассы. Аккумулируя поступление вкладчиков в всенародный фонд, они предоставляют вкладчикам сообразно плану распределения средств кредиты для строительство жилищных объектов и квартир. Вкладчик повинен в определенный срок соединять определенные суммы в всенародный фонд. Только после этого он получает превосходство для ссуду.

Кредитные общества. Возникли в XIX ст. Процесс индустриализации страны вызывал лишний желание для кредиты, в них остро нуждались малые и средние предприятия через глупый доступ к рынку заимообразных капиталов. Основной ряд их операций —короткострокове кредитование торговцев, мелких промышленников, ремесленников. Центральным заведением является Немецкий банк кредитных обществ.

Инвестиционные компании. Специфика операций инвестиционных обществ заключается в том, сколько они реализуют приманка сертификаты (или акции) и для привлеченный деньги покупают акции промышленных и других предприятий. Кроме того, инвестиционные компании сообразно закону 1957 г. обязаны быть не менее будто 0,5 млн. марок основного капитала. Во ФРГ насчитывается 35 инвестиционных компаний, которые имеют свыше 700 разных фондов. Большинство фондов во ФРГ работают сообразно принципу "открытой системы".

Страховые общества. Страховые компании ФРГ имеют большие активы, значительную опилки которых предоставляют в кредит. Во ФРГ действует почти 10 тыс. страховых заведений, из них свыше 9 тыс. небольшие. Преимущественно к их операций относят: страхование жизни, страхования имущества, перестрахувальни операции.

Пенсионные кассы. На знаменитый момент во ФРГ действует 114 пенсионных касс. Они активно занимаются кредитованием (преимущественно довгостро­ковим и ипотечным) и инвестициями в ценные бумаги предприятий.

Резюме 1. Второй высота кредитной системы Германии составляют универсальные и специализированы банки. При формой собственности они могут быть частными, кооперативными будто публично правовыми институциями.

2. К небанковским финансово-кредитным учреждениям принадлежат: сберегательные кассы, строительные сберегательные кассы, кредитные общества, инвестиционные компании, страховые общества, пенсионные кассы.

Использована литература: 1. Денежно-кредитные системы зарубежных стран./ Под редакторшу проф. Ивасива.Б.С. – Киев.:1994 2. Иванов в.М., Софищенко и.Л. Денежно-кредитные системы зарубежных стран – киив:2001 3. Интернет-источники: www.infopravo.ru/banger.htm www.libr.org.ua/book/96/2735.html www.referaty.com.ua/ukr/details/4955.html